Банковская система Китая: государственные банки и платежные системы, условия кредитования и вкладов

Банковская система Китая: особенности и сравнение с другими

Банковская система представляет собой совокупность разных национальных банков, а также кредитных организаций, которые действуют в рамках единой денежно-кредитной политики.

Формирование банковской системы Китая

Нынешняя банковская система Китая относительно молода. Ее формирование можно рабить на четыре этапа.

Первый этап – 1848-1911 гг. При правлении династии Цин в Китае существовали и “традиционная”, и “современная” системы. Первая имела многовековую историю, однако была феодальной. Эти банки до 1900 года на основе древних обычаев обслуживали больше половины всех операций по торговле.

Современная система формировалась благодаря образованию филиальной сети заграничных банков. Они занимали основные позиции и диктовали условия в банковской сфере.

Второй этап – 1912-1948 гг. Он характеризовался укреплением роли национальных банков страны. Всего 164 банка, но центральный банк, “Банк коммуникаций” и “Крестьянский банк” контролировали политику на финансовом рынке.

Третий этап – 1949-1978 гг. Банковская система Китая стала крупнейшей в мире.

Четвертый этап – с 1979 года по сегодняшний день. Развитие банковской сферы протекает в рамках начатой в 1979 году экономической реформы.

Банковская система Китая

Деятельность банков регулируется государством. Структура банковской системы Китая включает два уровня. На первом находится центральный банк, далее — специализированные государственные и коммерческие банки.

Функции центрального регулятора исполняет Народный банк. Его капитал полностью финансируется государством.

НБК регулирует работу кредитно-денежных организаций. Он решает вопросы создания, прекращения их деятельности и утверждает список проводимых операций.

Коммерческие банки можно поделить на две группы: расположенные на материке и расположенные в Сянгане (более известном как Гонконг). В этом административном районе нет центрального банка. Капитал перемещается без ограничений.
Банковская система Китая предусматривает учреждение коммерческого банка после рассмотрения данного вопроса НБК и принятия им конкретного решения.
В пределах КНР банкам запрещено:

  • заниматься операциями с акциями;
  • инвестировать в недвижимость, которая не предназначена для своих нужд;
  • вкладывать денежные средства в небанковские организации и предприятия.

Банковская система Китая также включает кредитные кооперативы и городские кооперативные банки.

Банковская система основывалась исходя из задачи создания во главе пирамиды разных банков единого централизованного банка с сетью отделений, который способен сосредоточить и выпуск денег, и основную часть операций.

Особенности банковской системы Китая заключаются в том, что это один из самых динамичных компонентов экономики, а также то, что жесткий контроль над работой коммерческих банков осуществляется государством через НБК.

Иностранные банки

На территории Китая активную деятельность ведут иностранные банки и их отделения.
С 1979 года иностранным организациям разрешено образовывать представительства в особых экономических зонах. Но они могли заниматься исключительно рыночными исследованиями, экономическим анализом, установлением контактов с китайскими властями.

Наибольшее число иностранных банков открывается в районах концентрации компаний с зарубежными инвестициями.

Политика центрального банка в отношении курса юаня

Для Народного банка вопрос о либерализации курса валюты остается ключевым. Президент банка отметил, что Китай будет проводить работу по стабильности юаня на рациональной основе.

Рассматривая урегулирование курса национальной валюты, следует принять во внимание следующие факторы: необходима стабильная макроэкономическая ситуация; нужна реформа, которая способна обеспечить равномерность курса валюты; следует учитывать взаимовлияние изменений курса юаня и глобальной экономики.

Роль Центрального банка в банковской системе

Основные задачи Центрального банка: либерализация процентной политики, установление свободных депозитных и кредитных процентных ставок, решение вопросов ценообразования. Ставки не являются индикатором дефицита свободных средств. Твердые процентные ставки по вкладам и устанавливаемые каждый год ставки по кредитам распространены на все банки.

На вклады идет около 40% доходов населения. Учитывая уровень развития КНР, это можно считать высоким показателем. Это объясняется, с одной стороны, известной бережливостью китайцев, с другой – подобное поведение населения вытекает из состояния экономики, необходимости иметь сбережения, желания получить образование.

С реализацией планов НБК по либерализации ставок эта «гора сбережений» может прийти в движение, вызвав изменение структуры вкладов.

Защита вкладов населения

Система защиты вкладов – часть общественной и финансовой системы безопасности страны. Все сбережения должны быть защищены от рисков с помощью отдельного органа. Защита депозитов снижает опасность рисков, способствует повышению доверия к банкам.

Из-за необходимости выполнять требования ВТО КНР предстоит многое сделать для ликвидации нехватки в квалифицированных работниках и создания качественной системы надзора.

В целях прозрачности центральный банк Китайской республики внедрил компьютерную систему с небольшими отчетными периодами. Эффективный надзор станет обеспечиваться путем ликвидации кредитных рисков, это позволит значительно снизить долю долговых обязательств.

Проблемы банков в КНР

С возрастанием проблем может повлиять на другие государства банковская система Китая. 2016 год мог стать моментом начала очередного мирового кризиса. До текущего момента стабильность поддерживалась в результате иностранного финансирования. Теперь ситуация изменилась, поэтому уязвимость банковской системы Китая увеличивается. Также с 2009 года зреет опасность роста теневого финансирования. Многие аналитики сравнивают текущее состояние банков с состоянием финансовой системы Японии в 1980-е гг.

Проблема заключается и в том, что кредитный пузырь неплатежеспособности накапливается. В условиях, когда в стране такая большая денежная масса, производственная база и огромные объемы экспорта и импорта, следует обеспечить некий уровень высоколиквидных резервов.

Говоря, чем характеризуется банковская система Китая, кратко можно отметить: структура банковской системы государства включает два уровня. На первом находится центральный банк, на втором — государственные и коммерческие банки. На территории государства активную деятельность ведут иностранные банки и их отделения. Особенностью китайской банковской системы является то, что это один из самых динамичных элементов в экономике, а также жесткий контроль государства над деятельностью банков.

Банки и банковская система современного Китая

Темпы экономического прогресса Китайской Народной Республики возрастают. Страна входит в число мировых лидеров по уровню развития многих отраслей хозяйства, науки, техники. Высокими достижениями отличаются и банки в Китае. В 2017 году банковская система КНР была признана крупнейшей на планете: объем активов, которыми располагали ее банковские учреждения, на 2 триллиона долларов превышал сумму активов европейских банков. Четыре самых больших в мире банка являются китайскими государственными. В топ-100 банков мира страна представлена 18 банковскими учреждениями.

Специфика банковской системы страны

Еще в 1997 году на территории КНР была проведена основательная реформа банковской системы. Основная ее цель заключалась в предотвращении валютного и финансового кризиса. После реформирования деятельность всех банков находится под государственным контролем. Надзорные и контрольные функции возложены на Всекитайскую комиссию банковского регулирования.

Банковская система Китая в 2019 году включает в себя три уровня. На первом находятся Народный банк Китая и три государственных банка развития:

  • Банк развития сельского хозяйства Китая.
  • Государственный банк развития Китая.
  • Экспортно-импортный банк Китая.

Второй уровень – это основа банковской системы КНР. К нему относятся коммерческие банковские учреждения, лидерами среди которых являются банки так называемой Большой четверки:

  • Промышленно-торговый банк Китая.
  • Строительный банк Китая.
  • Сельскохозяйственный банк Китая.
  • Банк Китая.

По сфере действия государственные коммерческие банки второго уровня являются и городскими и сельскими. Кроме того, к данному уровню банковской системы принадлежат лизинговые финансовые, трастовые инвестиционные и прочие финансовые компании, которые осуществляют спектр банковских операций.

Отвечая на вопрос о том, сколько банков в Китае, следует указать, что их количество превышает 800. В перерасчете на 1 миллион жителей получается в среднем 0,6 банка.

Третий уровень занимает система городской и сельской кооперации, которая финансирует малый и средний бизнес на территории КНР. Она была создана, чтобы противостоять институту ростовщичества. Представлена городскими кредитными, сельскохозяйственными кооперативами, почтовыми отделениями связи.

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

  1. Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2019 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
  2. На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
  3. Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
  4. Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте Bank-China.ru .

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

  • Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
  • Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
  • Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

  1. Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
  2. Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
  3. China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
  4. Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Пройдите социологический опрос!

[yop_poll видами деятельности занимаются банки КНР

Для начала следует перечислить функции центрального банка Китая. Так, Народный банк занимается:

  • разработкой и реализацией монетарной политики;
  • управлением национальным валютным резервом и золотым запасом КНР;
  • эмиссией (выпуском) денег и контролем их обращения;
  • торговлей на фондовом рынке валютой, а также государственными облигациями;
  • надзором и контролем над состоянием финансового рынка страны;
  • кредитованием частных банковских учреждений;
  • администрированием работы всех финансовых учреждений страны согласно нормам законодательства;
  • формированием основной процентной ставки;
  • определением ставок, по которым совершаются отчисления в резервный фонд из денежной массы, поступающей от кредитных организаций.

Банковские услуги в Китае физическим и юридическим лицам предоставляют коммерческие банки. Обратившись в такие учреждения, можно:

  • взять кредит (на покупку недвижимости, потребительский и так далее);
  • положить деньги на депозит;
  • осуществить расчет в кассе;
  • получить денежный перевод;
  • расплатиться за товар или услугу при помощи QR-кодов;
  • продать/купить иностранную валюту;
  • продать/купить драгоценные металлы, камни;
  • сделать вклад в виде дорогостоящих металлов;
  • воспользоваться брокерскими услугами;
  • открыть банковский счет и получить банковскую карту.

Кроме этого, коммерческие банки осуществляют лизинговые и трастовые операции (последние связаны с управлением имуществом и осуществлением прочих услуг по поручению клиента и в его интересах), занимаются выпуском, хранением, продажей ценных бумаг, предоставляют гарантии третьим лицам и выступают поручителями при проведении финансовых операций.

Процедура открытия счета для иностранцев

Иностранные граждане имеют право открывать счета в банках КНР. Так, если гражданин другого государства работает на территории Китая официально, он может получать заработную плату на банковскую карточку, причем в той валюте, в которой ему удобно.

Если человек планирует получать оплату за свой труд не в юанях, тогда в контракте с работодателем должно быть обязательно указано, что выплата зарплаты будет осуществляться в иностранной валюте.

Часто в китайских банках открывают офшорные счета для иностранных компаний. Допустимая валюта – евро, доллары США, гонконгские доллары. Возможно и открытие счета в китайских юанях для компаний-нерезидентов. Только эта процедура более сложная и длительная, чем в случае с офшорным счетом, поскольку на нее должен дать согласие Народный банк.

Пакет документов для открытия счета

Физическим лицам, желающим открыть счет в одном из банков КНР, нужно предоставить:

  • заграничный паспорт;
  • заполненную анкету с персональными данными и определением причины пребывания на территории Китая.

Понадобится также указать номер телефона и адрес в Китае, внести в кассу наличными 20 юаней за банковскую карту.

Юридическим лицам для открытия счета в одном из банков Китая необходимо основать дочернее предприятие своей компании на территории КНР. Если этого не сделать, процедура будет более длительной и сложной. Перечень документов для юридических лиц в разных банках отличается.

Перевод денежных средств

В банках Китая можно получить перевод денег из-за границы. Кроме непосредственно банковского перевода это могут быть финансовые средства, отправленные посредством:

  • китайской платежной системы UnionPay;
  • международных платежных систем: MoneyGram, Western Union, Contact и других.

Также в банковских учреждениях КНР можно снять деньги с электронных кошельков. К таковым относятся QIWI, WebMoney и прочие системы электронных денег.

Кредитование иностранцев

Еще один актуальный вопрос касается того, как в Китае работают банки с иностранными заемщиками. Чтобы представителю другой страны взять кредит здесь, нужно найти поручителя среди граждан КНР.

Теоретически кредиты в китайских банках доступны для всех иностранных юридических и физических лиц. Но на практике, согласно отзывам тех, кто подавал заявку, получить их довольно непросто.

Банковские учреждения осторожничают с выдачей денежных средств каждому желающему. Связано это с тем, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения долга спор будет решаться в суде той страны, гражданином которой является заемщик.

Иностранцам китайские банки более охотно выдадут кредит, если они предоставят гарантии того, что 60 % и более от полученной суммы будут направлены на закупку продукции или оплату услуг на территории КНР.

Читайте также:  Программа переселения на Дальний восток для россиян: переезд на работу во Владивосток с господдержкой

Оформление ипотеки

Чтобы оформить кредит на недвижимость в китайском банке, иностранцу необходимо проработать на территории КНР от 12 месяцев на основании рабочей визы и найти поручителя с китайским гражданством (им может стать работодатель).

Пакет официальных бумаг, требуемых для оформления ипотеки, состоит из:

  • паспорта;
  • вида на жительство (ВНЖ);
  • трудового контракта;
  • справки о зарплате с места работы;
  • копии лицензии компании, которая обеспечивает заявителя рабочим местом;
  • справки об уплате налогов в течение последних 12 месяцев;
  • справки, подтверждающей платежеспособность заявителя;
  • свидетельства о браке/разводе, переведенного на китайский язык.

Более благосклонны банки КНР к тем иностранным заемщикам, которые планируют приобретать недвижимость на территории населенного пункта, в котором они работают.

Офшоры

Многие владельцы компаний, расположенных на материковой части КНР, стремятся открыть оффшор в Гонконге. Дело в том, что в этом административном районе Китая нет необходимости платить подоходный налог с того бизнеса, который ведется за его пределами.

Чтобы открыть офшорный счет, необходимо, чтобы компания просуществовала более 12 месяцев, а ее капитал составлял как минимум 10 тысяч долларов. В банке нужно будет предъявить справку, которая подтвердит факт уплаты владельцем бизнеса всех налогов и обязательных сборов. Потребуется также подтверждающее платежеспособность компании письмо из того банковского учреждения, в котором она обслуживается.

Существуют ли в Китае представительства иностранных банков

Еще в 1985 году в КНР был принят закон, согласно которому иностранные банковские учреждения получили право открывать свои филиалы на территории государства.

Иностранный банк, желающий основать свое представительство в Китае, должен просуществовать как минимум 24 месяца. При этом общая сумма его активов не может быть меньшей чем 20 миллиардов долларов.

Иностранные банки в Китае представлены достаточно широко. Связано это в первую очередь со стремительным развитием международных отношений между КНР и другими странами мира.

Банковские учреждения стран Евросоюза

В Китае есть филиалы многих крупных европейских банков. Здесь успешно функционируют представительства немецких, французских, голландских, швейцарских, английских, бельгийских, итальянских банковских учреждений. Среди самых известных – филиалы Credit Suisse First Boston (Швейцария), Deutsche Bank (Германия), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Нидерланды).

Банки стран СНГ

По состоянию на 2019 год только российские банки в Китае открыли свои представительства и филиалы. Так, в 2008 году в Шанхае заработал филиал ВТБ-банка. Он обслуживает товарооборот между РФ и КНР. Кроме него, на территории Китая действует еще 8 представительств ВТБ.

Функционирует в КНР одно представительство “Промсвязьбанка”. Целью его основания было обслуживание двух принадлежащих РФ фирм – ЛОМО и «Роствертол». Представительства и филиалы Центрального банка России, “Газпромбанка” и Сбербанка обслуживают китайских клиентов, но не наделены правом предоставлять банковские услуги широкому кругу граждан.

Подытоживая вышесказанное

Китай имеет разветвленную банковскую систему, состоящую из трех уровней. Мнение о том, что в этой стране все банковские учреждения государственные, ошибочное. Здесь функционирует большое количество частных коммерческих банков. Главная особенность китайской банковской системы заключается в том, что деятельность всех финансовых учреждений строго контролируется государством.

Банки КНР предоставляют услуги иностранцам. Так, нерезиденты могут открыть в китайском банке счет, получить международный денежный перевод, взять кредит или ипотеку. Иностранцы, работающие в Китае по трудовому контракту, имеют право получать на карту китайского банка зарплату. Причем не только в юанях, но и в иностранной валюте.

Китайские банки: Видео


Все о банковской системе Китая в 2020 году

Китайская Народная Республика является одним из мировых лидеров экономического развития, темпы которого продолжают нарастать. Неслучайно банковская система Китая в 2020 году по объему активов стала крупнейшей в мире: за прошедший год активы китайских банков превысили суммарный объем европейских на 2 трлн. долларов США. Кроме того, именно Китаю принадлежат три самых крупных банка в мире.

Особенности банковской системы

Количество банков в Китае с каждым годом увеличивается. На территории КНР действуют государственные, коммерческие, акционерные, городские, частные, кредитные, кооперативные банки, а также банковские учреждения в специальных административных районах Макао и Гонконг. Деятельность всех китайских банков регулируется государством.

Практический совет. Перед тем как оформлять визу или покупать билеты в другую страну, рекомендуем проверить наличие запрета на выезд из страны. Сделать это быстро, безопасно и в режиме онлайн можно при помощи проверенного сервиса Невылет.рф

Говоря о том, сколько банков в Китае, следует учитывать также филиалы иностранных банковских учреждений и дочерние финансовые организации. На сегодняшний день в Китайской Народной Республике насчитывается около 800 банков, что в среднем составляет 0,6 банка на 1 млн человек.

С целью недопущения финансовых, банковских и валютных кризисов в 1997 году было проведено реформирование банковской системы Китая. В результате за последние десятилетия Китаю удалось построить мощную банковскую систему, подтверждением чего стало то, что три китайских банка оказались в числе крупнейших финансовых организаций мира.

Структура банковской системы

Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру. Первый уровень формируют Народный банк Китая и три банка развития. Народный банк (центральный), являясь эмиссионным, кредитным и платежно-расчетным центром страны, отвечает за разработку и проведение денежно-кредитной политики, а контроль и надзор за банковской системой осуществляет Всекитайская комиссия банковского регулирования.

Три политических банка развития – Государственный банк развития Китая, Банк развития сельского хозяйства Китая и Экпортно-импортный банк Китая – отвечают за реализацию государственных программ в промышленной, аграрной и внешнеторговой областях соответственно.

Основу банковской системы Китая составляют государственные коммерческие банки второго уровня, среди которых лидируют банки «большой четверки», а именно: Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, Строительный банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая, которые контролируют около 60% китайского рынка.

Государственные коммерческие банки по сфере своего действия являются как городскими, так и сельскими.

Кроме того, на втором уровне находятся различные финансовые компании, осуществляющие банковские операции: корпорации по управлению активами, трастовые инвестиционные компании, лизинговые финансовые компании.

В КНР также существует развитая система городской и сельской кооперации, являющаяся основой финансирования малого и среднего бизнеса в стране и занимающая третий уровень банковской системы. Она существует в формах сельскохозяйственных и городских кредитных кооперативов, а также многочисленных почтовых отделений связи.

«Большая четверка»

И, наконец, самое интересное – ограничение выезда за границу должникам. Именно о статусе должника проще всего «забыть», собираясь в очередной заграничный отпуск. Причиной могут быть просроченные кредиты, неоплаченные квитанции ЖКХ, алименты или штрафы из ГИБДД. Любая из этих задолженностей может грозить ограничением выезда за границу в 2018 году, узнать информацию о наличии задолженности рекомендуем с помощью проверенного сервиса невылет.рф

Крупнейшим в мире банком по совокупным активам и наиболее ценным по рыночной капитализации в 2020 году является Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Он занимает первое место в рейтинге The Banker’s Top 1000 World Banks ranking, а также первое место в списке крупнейших мировых компаний Forbes Global 2000.

China Construction Bank (CCB) – еще один китайский банк, входящий в состав «большой четверки», штаб-квартира которого расположена в Пекине. В 2020 году он стал вторым по величине банком в мире по рыночной капитализации. Дочерний банк CCB открыт в Лондоне, а его филиалы – в таких городах, как Барселона, Йоханнесбург, Франкфурт, Люксембург, Нью-Йорк, Токио, Сингапур, Гонконг.

Банк в Китае ABC (Agricultural Bank of China) является третьим по величине кредитором по активам. В 2020 году он занял третье место в ежегодном списке Forbes как одна из самых крупных, мощных и ценных компаний в мире. Филиалы банка расположены по всему миру: в Гонконге, Японии, Великобритании, Германии, США, Австралии, Южной Корее и Сингапуре.

Еще одним мощным китайским банком из состава «большой четверки» является Bank of China. Он имеет статус государственного коммерческого и является акционерным обществом. Его представительства открыты в 27 странах мира, в том числе и в России, где был основан дочерний банк под названием «Банк Китая АКБ Элос». Его отделения работают в Москве, Владивостоке и Хабаровске.

Государственные и акционерные банки

Статус государственного в Китае имеют всего три банка: Экспортно-импортный банк Китая (Export-Import Bank of China), Китайский банк развития (China Development Bank) и Банк сельскохозяйственного развития Китая (Agricultural Development Bank of China). Эти банки непосредственно отвечают за внешнеторговую деятельность, сферу промышленности и сельское хозяйство.

Коммерческие банки делятся на две основные категории: государственные и акционерные. Как отмечалось выше, государственные коммерческие банки входят в так называемую «Большую четверку». И хотя сами по себе эти банки являются акционерными обществами, они находятся под государственным контролем, а их контрольные пакеты акций находятся у правительства.

Банк строительства Китая (China Construction Bank) и Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China) изначально являлись коммерческими. Банк Китая гао ян (Bank of China) получил статус государственного коммерческого банка в 1994 году. Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural bank of China) изначально был государственным, а коммерческим стал в конце 70-х годов.

Помимо четырех вышеперечисленных банковских учреждений, к государственным также относится Почтово-сберегательный банк (Postal Savings Bank of China), созданный в 2006 году на основе бывшего Бюро по сбережениям и переводам. По размерам депозитных вкладов этот банк находится на пятом месте после банков «Большой четверки».

В категории коммерческих банков одним из самых известных является банк Китая ping an bank co ltd, штаб-квартира которого находится в Шенчжене. Этот банк работает в Шанхае и Фучжоу. Будучи дочерней компанией Ping An Insurance, банк является одним из трех структурных компонентов Ping An Group, занимаясь страхованием, банковским делом и управлением активами.

Успешным коммерческим банком также является China Merchants Bank. Его штаб-квартира также находится на юге Китая в Шенчжене. Этот банк стал первым финансовым учреждением в Китае, принадлежащим корпоративным юридическим лицам. У CMB насчитывается более 500 филиалов в материковом Китае и один в Гонконге.

Еще один коммерческий банк, принадлежащий негосударственным структурам, –Minsheng Bank. Этот банк известен тем, что предоставляет кредиты для среднего и малого бизнеса. Сегодня банк имеет около 200 филиалов по всему материковому Китаю.

Основные банковские услуги

Говоря о том, какие функции и операции центрального банка Китая являются основными, нужно отметить следующие:

  • проведение монетарной политики;
  • выпуск денежной массы и контроль ее обращения;
  • администрирование деятельности финансовых учреждений в соответствии с существующими положениями;
  • осуществление надзора и контроля над финансовым рынком;
  • управление государственным валютным резервом и золотым запасом;
  • формирование главной процентной ставки;
  • установление ставок для отчислений в резервный фонд из денег, поступающих от кредитных организаций;
  • переучет векселей для кредитных организаций, являющихся клиентами центрального банка;
  • предоставление кредитных займов частным коммерческим банкам;
  • торговля валютой и государственными облигациями на фондовом рынке.

Все коммерческие банки Китая (включительно с государственно-коммерческими банками «Большой четверки») предоставляют следующие банковские услуги:

  • предоставление кредитов и привлечение депозитных вкладов;
  • выполнение расчетов и обслуживание клиентов через кассы;
  • финансирование вложений по распоряжению инвесторов за средства вкладчиков, а также за средства банка;
  • выпуск, хранение и продажа ценных бумаг;
  • предоставление поручительств и гарантий третьим лицам для осуществления финансовых операций;
  • продажа и покупка иностранных валют;
  • продажа и покупка дорогостоящих камней и металлов, а также украшений;
  • использование дорогостоящих металлов в качестве вкладов;
  • привлечение и управление финансовыми средствами и ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);
  • осуществление лизинговых операций, предоставление консультаций, а также брокерских услуг;
  • открытие банковских счетов.

Открытие счета

Иностранцы могут легко получить банковскую карту в Китае. Существует несколько вариантов открытия счета в китайском банке для иностранных граждан:

  1. Открытие счета в иностранной валюте для получения заработной платы. Иностранным рабочим в Китае разрешено получать зарплату в любой валюте – для этого необходимо наличие трудового контракта, в котором будет указан пункт о выплате заработка в иностранной валюте.
  2. Открытие счета для получения заработной платы в китайских юанях. Для того чтобы в дальнейшем обменять китайский юань на нужную вам валюту, необходимо предоставить в банк рабочий контракт, разрешение на трудоустройство в Китае, рабочую визу, а также подтверждение уплаты налогов с указанием размера зарплаты.
  3. Открытие офшорного счета для иностранной компании. Данный счет можно открыть в долларах США, гонконгских долларах или евро. Однако следует иметь в виду, что в вопросе оформления офшорных счетов банки могут действовать по своему усмотрению, поэтому открытие счета во многом зависит от выбора финансовой организации.
  4. Открытие счета для компании-нерезидента в китайских юанях. Процедура открытия счета для иностранной компании, не являющейся резидентом КНР, занимает несколько больше времени, чем открытие офшорного счета, поскольку требует соглашения с Народным банком Китая.

Необходимые документы

Для открытия счета в китайском банке физическому лицу достаточно иметь загранпаспорт, китайский номер телефона и 20 юаней для оплаты карты. Банк предоставляет несколько бланков для заполнения в виде анкеты, в которой следует указать номер паспорта, имя, номер телефона и то, чем вы занимаетесь в Китае (работа, бизнес, учеба). После подписания бланков сотрудники банка выдают сберкнижку, которая предназначена для отображения всех совершенных финансовых операций, либо же дебетовую банковскую карту (в зависимости от вашего запроса).

Что касается кредитной карточки, то иностранцу получить ее будет довольно трудно. Для этого у заявителя должен быть поручитель, имеющий китайское гражданство. Кроме того, многие банковские организации устанавливают сумму в 3-5 тыс. долл. США в качестве «несгораемого остатка».

К юридическим лицам при открытии банковских счетов могут быть предъявлены дополнительные требования – это зависит от правил отдельных банков. В основном, прежде чем открывать счет, зарубежные компании должны основать на территории КНР дочернее предприятие. В этом случае процесс оформления счета проходит относительно быстро и просто. Если же у вас нет подтверждения о владении дочерней компанией в Китае, то перечень необходимых документов будет несколько больше чем обычно, а сам процесс – более длительным и сложным.

Международный перевод денежных средств

Существует несколько способов, которыми можно воспользоваться для перевода денег между Китаем и другими странами:

  • банковский перевод;
  • международные системы Western Union, MoneyGram, Contact, Юнистрим;
  • китайская платежная система Union Pay;
  • электронные деньги (Webmoney, Qiwi или другие электронные кошельки).

Как получить кредит

Претендовать на получение кредита в банках Китая имеют право все иностранные физические и юридические лица. Однако на практике получить утвердительный ответ от китайской финансовой организации довольно сложно. Китайские банки опасаются выдавать кредиты, так как в случае возникновения проблем они должны будут решаться через суд той страны, гражданином которой является заемщик. Поэтому прежде чем обращаться в банк с просьбой о кредите, необходимо тщательно разобраться с требуемыми документами и предоставить определенные гарантии (залог). В частности, объем кредита должен быть не менее 10 млн долл. США, причем не менее 60% этих денег должно быть направлено на оплату услуг и закупку товаров в Китае.

Как получить ипотеку

Для получения ипотечной ссуды в китайском банке необходимо соответствовать двум основным требованиям:

  • работать в Китае более одного года по рабочей визе (предпочтительно совершать покупку недвижимости в городе, в котором вы работаете);
  • иметь поручителя в лице китайского гражданина (такими гарантами обычно выступают работодатели).

Если эти требования соблюдены, можно приступать к сбору необходимых документов. Вам понадобится:

  • паспорт;
  • вид на жительство;
  • любой документ, подтверждающий платежеспособность (заверенный в посольстве КНР в родной стране);
  • справка с места работы с указанием размера заработной платы;
  • подтверждение уплаты налогов за последний год;
  • рабочий контракт;
  • документ о заключении брака или свидетельство, подтверждающее, что заявитель не состоит в браке (переведенный на китайский язык);
  • ксерокопия лицензии организации, предоставляющей рабочее место.
Читайте также:  Паспорт моряка, УЛМ: получение или восстановление документа, образец, порядок оформления и замены

Офшорные счета в Гонконге

Гонконг является особым административным районом Китая, в котором не взимается подоходный налог с бизнеса, ведение которого производится за пределами района. Поэтому владельцы компаний, находящихся на территории материкового Китая, часто открывают счета именно в Гонконге. Открыть офшорный счет в Гонконге для предприятия, расположенного в материковом Китае, можно в том случае, если вы являетесь владельцем компании, существующей более одного года и владеющей капиталом не менее 10 тыс. долл. США. Дополнительно нужно предоставить сертификат, подтверждающий полную оплату всех задолженностей и необходимых сборов (Certificate of Good Standing), а также письмо из банка, клиентом которого является компания, подтверждающее ее платежеспособность.

Иностранные представительства и филиалы

В 1985 году банковское законодательство Китая позволило зарубежным банкам открывать свои представительства в этой стране. Появление иностранных банков в Китае было обусловлено стремительным развитием международной торговли и созданием зарубежных предприятий на территории КНР. В 2007 году было утверждено положение об «Управлении финансово-кредитными учреждениями с участием иностранного капитала». Это положение определяет спектр банковских операций, их количество, а также минимальную сумму активов для иностранного финансового учреждения.

Иностранные банки в Китае имеют право открыть свой филиал только после двух лет существования его представительства в КНР при наличии не менее 20 млрд. долл. США в активе.

Европейские банки в Китае

На территории КНР действует несколько филиалов европейских банков, самыми известными из которых являются нидерландские банки Algemene Bank Nederland и Amsterdam-Rotterdam Bank, немецкий банк Deutsche Bank и швейцарский банк Credit Suisse First Boston. Кроме того, в Китае также действуют французские, итальянские, бельгийские и английские банки.

Российские банки в Китае

К 2020 году из всех стран СНГ только Россия открыла в Поднебесной несколько банковских учреждений. В частности, на территории Китая действует 8 представительств и один филиал банка «ВТБ». Причем представительство «ВТБ» в Пекине осуществляет операции лишь по экспортно-импортным аккредитивам. Филиал банка был открыт в 2008 году в Шанхае, а его назначение – обслуживание товарооборота между Китаем и Россией.

Представительство банка «Промсвязьбанк» было открыто с целью обслуживания российских компаний «Роствертол» и ЛОМО. Представительства остальных банков, в числе которых «Сбербанк», «Газпромбанк» и Центральный банк России, также ориентированы на конкретный круг китайских клиентов, однако действуют на территории КНР без права осуществления банковских операций.

Китай. Самые интересные факты о Китае: Видео


Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 18.12.2015 2015-12-18

Статья просмотрена: 3772 раза

Библиографическое описание:

Макарова, А. Д. Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР / А. Д. Макарова. — Текст : непосредственный, электронный // Молодой ученый. — 2015. — № 24 (104). — С. 494-496. — URL: https://moluch.ru/archive/104/24612/ (дата обращения: 28.04.2020).

В данной статье автором проводится сравнительный анализ банковских систем Российской Федерации и Китайской Народной Республики. Рассматриваются элементы банковских систем, их значение и функции. В ходе сравнения автором подчеркиваются основные различия, а также предлагаются возможные пути усовершенствования банковской системы РФ посредством заимствования некоторых эффективных аспектов банковской системы КНР.

Ключевые слова: банковская система РФ, банковская система КНР, сравнительный анализ.

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Национальный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Банковская система играет важную роль в экономике, управляет системой платежей и расчетов в государстве, способствует ускорению оборота денег путем аккумуляции временно свободных денежных средств и их передачи из сфер накопления в сферы использования [1].

30 ноября Международный валютный фонд (МВФ) принял решение о включении китайского юаня (женьминьби) в корзину резервных валют SDR (специальных прав заимствования) [2]. Уже 1 октября 2016 года юань станет пятой валютой в корзине, тем самым доказывая, что экономика Китая является одной из наиболее устойчивых и развитых экономик мира. Исходя из этого, для России можно считать актуальным развитие банковской системы опираясь на опыт Китая.

В России, как и в большинстве стран мира действует двухуровневая банковская система. Центральный банк Российской Федерации образует ее первый уровень, а кредитные организации составляют второй. Центральный банк подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Основными функциями ЦБ РФ являются: проведение единой государственной денежно-кредитной политики; разработка и проведение политики развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ; монопольное осуществление эмиссии наличных денег; контроль и организация наличного денежного обращения; осуществление эффективного управления золотовалютными резервами Банка России; надзор за банковской деятельностью в стране; организация и осуществление валютного контроля; анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикация статистических данных [3].

Кредитные организации подразделяются на банки, небанковские кредитные организации и филиалы и представительства иностранных банков. Основной формой кредитных организаций в РФ являются коммерческие банки. Они делятся на частные банки, банки с государственным участием и банки с участием иностранного капитала. Коммерческие банки в России действуют как универсальные кредитные учреждения. Они совершают широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов; привлечение средств во вклады; покупка, продажа и хранение иностранной валюты и ценных бумаг; посреднические и доверительные операции; осуществление расчетов; выдача гарантий, поручительств и других обязательств и т. д. Банкам запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов страхования.

Банки в России могут создаваться на основе любой формы собственности: частной, коллективной, акционерной, смешанной, государственной. В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания клиентов, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. Небанковские кредитные организации делятся на небанковские кредитно-депозитные организации, расчетные небанковские кредитные организации и небанковские кредитные организации инкассации. Небанковские кредитные организации имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве.

В отличие от РФ, банковская система КНР состоит из трех уровней. Первый уровень — Народный банк КНР (НБК), который выполняет все функции центрального банка. Однако, в Китае первый уровень банковской системы также включает в себя подконтрольные государству крупнейшие банки, такие как специализированные банки развития: Государственный банк развития, Экспортно-импортный банк, Банк развития сельского хозяйства Китая; и «большая четверка» коммерческих банков с государственным участием: Банк Китая, Торгово-промышленный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Народный строительный банк Китая. На «большую четверку» банков Китая приходится около 50 % всех выданных кредитов по стране, а также данные банки имеют наибольшее количество филиалов в иностранных государствах. Торгово-промышленный банк Китая, Народный строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая и Банк Китая соответственно занимают первые четыре места в рейтинге лучших банков мира по общей сумме активов на 2015 год. В совокупности общая сумма активов «большой четверки» превышает 11 триллионов долларов [4]. Через банки развития правительство Китая выделяет средства на стимулирование и развитие отдельных отраслей. Государственный банк развития ответственен за поддержку основных отраслей промышленности, строительство инфраструктуры и поддержку развития отдельных территорий. Экспортно- импортный банк в основном обслуживает кредиты на осуществление экспорта крупногабаритного оборудования и электроники и кредиты иностранным правительствам. Банк развития сельского хозяйства Китая выдает государственные кредиты в поддержку развития сельского хозяйства [5].

Основными функциями НБК являются: формирование и осуществление денежной политики в соответствии с законом и обеспечение стабильности стоимости юаня; выпуск юаня и контроль за его обращением; регулирование финансового сектора; осуществление надзора и контроля за финансовым рынком; хранение и осуществление управление государственными золотовалютными резервами, государственной казной; обеспечение нормальной деятельности системы платежей; осуществление надзора за статистикой банковской отрасли, произведение прогнозов; участие в международных финансовых мероприятиях в качестве центрального банка [6]. Для осуществления регулирования и надзора за финансовыми институтами, принимающими вклады, выдающими кредиты, проводящими расчеты по счетам и осуществляющими другую банковскую деятельность в КНР функционирует комиссия по регулированию банковской деятельности.

Наиболее разнообразным по составу кредитных учреждения является второй уровень банковской системы КНР. В него входят крупные акционерные коммерческие банки; городские коммерческие и кооперативные банки (минимальный размер уставного капитала — 100 млн юаней); сельские коммерческие и кооперативные банки; корпорации по управлению активами, трастовые и инвестиционные компании; финансовые и лизинговые компании.Коммерческий банк в Китае вправе заниматься следующими операциями: сбор денежных вкладов с населения; выдача краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд; выдача гарантий и поручительств; обеспечение внутреннего и международного расчетного обслуживания; осуществление операций и оказание агентских услуг в сделках с иностранной валютой; оказание агентских услуг в денежных сборах и произведении оплаты и т. д. В Китае, в отличие от России коммерческим банкам разрешено оказывать агентские услуги по страхованию денежных средств. Следует также отметить, что, согласно закону КНР «О коммерческих банках», лицо, имеющее в своей биографии один из нижеперечисленных факторов не имеет права претендовать на высшие позиции в банке: 1. Приговоренное к тюремному заключению или лишенное политических прав по статьям о даче или получении взяток, нелегального завладения имуществом или хищение народной собственности; 2. Служившее в качестве директора в совете директоров, являвшееся директором или менеджером компании, которая затем обанкротилась из-за плохого управления, и несущее личную ответственность за это банкротство. 3. Бывшее юридическим представителем компании, чья лицензия на осуществление деловых операций была отозвана из-за нарушений закона, и несущее личную ответственность за эти нарушения. 4. Не сумевшее выплатить крупный долг [7]. Автор считает, что данное ограничение целесообразно было бы ввести и в Российской Федерации с целью профилактики хищения средств, коррупции, а также банкротства банков, и для повышения уровня доверия населения к банковскому сектору страны.

Третий уровень системы представлен почтовыми отделениями связи и деятельностью многочисленных сельскохозяйственных и городских кредитных кооперативов. Существование данного уровня определяется тем, что правительство Китая стремится обеспечить доступность к финансовым услугам для всех граждан страны. Кредитные кооперативы являются ключевыми организациями в кредитовании малых предпринимателей и сельских жителей. Для России было бы целесообразным изучить вышеописанный опыт Китая по созданию кредитных организаций в городах и населенных пунктах. Данные кредитные организации функционировали бы за счет капитала местного правительства, местных физических и юридических лиц и, возможно, даже зарубежных инвесторов. Такое нововведение могло бы не только сделать кредиты для малых и средних предприятий более доступными, но и оказать позитивное влияние на инфраструктуру слаборазвитых регионов страны.

Таким образом, российская и китайская банковские системы имеют не только сходства, но и различия. На современном этапе развития, в Китае действует хорошо скоординированная, устойчивая и конкурентоспособная банковская система. Для Российской Федерации перенимание опыта Китая в развитии и управлении банковской системой безусловно является одним из путей ее совершенствования. Конечно же, необходимо учитывать тот факт, что не все элементы из банковской системы КНР можно интегрировать в российскую, в связи с существенными различиями между рассматриваемыми государствами. Однако, некоторые аспекты китайской банковской системы, при правильном подходе, можно успешно использовать в России. Сотрудничество российских и китайских банков также является немаловажным условием развития банковской системы Российской Федерации. Правительству необходимо способствовать созданию благоприятных условий для межбанковского сотрудничества с КНР и для привлечения китайских инвестиций в банковскую систему России.

Банк Китая: открытие счёта, денежные переводы и ТОП-4 банков для обмена валюты

Один из мировых лидеров экономического развития – Китайская Народная Республика (КНР), при этом темпы своего развития эта республика снижать не собирается, а даже наоборот. В прошлом году по объёму активов банковская система Китая стала крупнейшей в мире. Именно банк Китая, а точнее три банка, являются самыми крупными в мире.

Банковская система Китая

С каждым годом количество банков, которые действуют на территории Китая, увеличивается. В банковскую систему Китая входят и государственные, и коммерческие банки. А также городские, акционерные, кредитные, частные, кооперативные. Также существуют банки в специальных районах Гонконг и Макао. Государство чётко регулирует действие китайских банков.

Если провести подсчет банков в Китае, то нужно будет учитывать филиалы иностранных банков, а также дочерние финансовые учреждения. На сегодняшний день в Китае существует более 800 банков.

Сама банковская система состоит из трёх основных уровней:

  1. Народный банк Китая и три банка развития – формируют первый уровень. Они являются эмиссионными, платёжно-расчётными и кредитными. Эти банки отвечают за проведение денежно-кредитной политики и за разработку этой самой политики.
  2. На втором уровне находятся коммерческие государственные банки. Лидерами на этом уровне являются: Банк Китая, Строительный Банк Китая, Промышленно-торговый, Сельскохозяйственный. Все вместе они контролируют примерно 60 % китайского рынка. Государственные коммерческие банки могут быть как городскими, так и сельскими по сфере своего действия. Также на этом уровне находятся финансовые компании, которые могут осуществлять банковский операции. Это корпорации по управлению активами, лизинговые финансовые компании, трастовые инвестиционные компании.
  3. Третий уровень банковской системы занимают развитые системы сельской и городской кооперации, которые финансируют малый и средний бизнес. К таким системам относят сельскохозяйственные и городские кредитные кооперативы, многочисленные почтовые отделения связи.

Открытие и обслуживание счёта для россиян

Любой иностранец, в том числе и россиянин, может получить карту или открыть счёт в любом из банков Китая. Открыть счёт можно, выбрав один из нескольких путей, приемлемых для иностранца.

  1. Первый вариант – открыть банковский счёт с целью перечисления на него заработной платы. Любой иностранный гражданин может получать зарплату в той валюте, которая для него приемлема. Достаточно предъявить трудовой контракт где будет указан пункт о выплате заработной платы в иностранной валюте.
  2. Второй вариант – открыть счёт в китайских юанях и тоже для получения заработной платы. Если иностранец пожелает поменять свои заработанные деньги, то нужно предъявить рабочий контракт, который позволяет работать в Китае, рабочую визу и подтверждение о том, что вы уплачивали налоги с указанием зарплаты.
  3. Для иностранной компании открывают офшорный счёт. Такой счёт в банке можно открыть в гонконгских долларах, в долларах США или же в евро. Но используя такой вариант открытия счёта, банки могут действовать на своё усмотрение. В связи с этим лучше заранее изучить финансовые организации и после этого сделать свой выбор.
  4. В китайских юанях можно открыть счёт для компании нерезидентов. Такая процедура будет занимать немного больше времени для оформления бумаг, нежели открытие офшорного счёта. Связано это с тем, что необходимо получить соглашение с Народным банком Китая.

А вот получить кредитную карточку иностранцу очень сложно, так как потребуется найти поручителя. При этом поручитель должен иметь китайское гражданство. Но это не единственная преграда. Ещё многие банки устанавливают лимит в качестве несгораемой суммы в 2-3 тысячи долларов.

Есть ли в Китае российские банки?

Из всех стран СНГ впервые только Россия открыла свой банк в Китае в 2019 году. И это не один банк, а несколько представительств. Кроме того, на территории КНР функционирует 8 представительств и 1 филиал банка «ВТБ». В Пекине «ВТБ» может осуществлять только операции по экспортно-импортным аккредитивам. Также в 2008 году в Шанхае был открыт филиал, он стал заниматься обслуживанием товарооборота между Россией и Китаем.

«Промсвязьбанк» — отделение этого банка тоже было открыто в Китае с целью обслуживания ЛОМО и «Роствертол». Также в стране есть отделения таких банков, как «Сбербанк», «Газпромбанк» и Центральный банк России, но они ориентированы лишь на определённый круг клиентов Китая. Но эти банки не имеют право осуществлять банковские операции.

Читайте также:  Уровень жизни в России, показатели благосостояния населения, достаток жителей разных городов

Переводы в Китай

Для того чтобы осуществить перевод между Китаем и другими странами, можно воспользоваться несколькими способами перевода. Какие способы перевода денежных средств существуют?

  • банковский перевод;
  • международная система Western Union, Юнистрим, MoneyGram, Contact;
  • Union Pay – китайская платёжная система;
  • самый простой вариант перевода денег – электронные деньги. Яндекс.деньги, Webmoney, Qiwi и другие.

Рейтинг банков для обмена валюты

Банки «Большая четвёрка» — это китайские банки, а точнее: Промышленно-торговый банк, Сельскохозяйственный, Банк Китая и Строительный банк. Более половины денежных операций проводят именно эти банки. Сюда же стоит идти и за обменом валюты.

Банк Китая

Дословно название банка звучит как «Bank of China». Этот китайский банк был основан в 1912 году. Этот банк является одним из крупнейших. Только в 1994 году этот банк стал государственным. После Китайской революции специализация банка изменилась. Банк стал участвовать во внешнеэкономической деятельности и обеспечивать обмен валют. Так банк смог наладить международное сотрудничество.

«Строительный банк Китая»

Финансовая структура, которая находится под управлением государства – Китайский Строительный банк. Он входит в «Большую четвёрку». Банк был основан в 1954 году. Довольно длительное время банк направлял все бюджетные средства на развитие строительства. Но после реформирования платёжной системы банк расширил свои возможности и стал коммерческой организацией. Строительный банк Китая считается одним из самых влиятельных во всём мире.

«Торгово-промышленный банк Китая»

Этот банк является самым молодым банком в структуре «Большая четвёрка». Создан был только в 1984 году, то есть относительно недавно. Капитал банка составляет 334 миллиарда юаней. В каких сферах деятельности участвует банк?

  1. Валютно-обменные операции.
  2. Вклады в иностранной валюте и в местной.
  3. Выдача кредитов на разные сроки.
  4. Кассовое и расчётное обслуживание.
  5. Оказание услуг для иностранцев за пределами Китая.
  6. Консультирование клиентов.
  7. Обеспечивает гарантии на правах государственного банка.

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Этот банк начал свою работу в 1979 году. Сейчас банк обладает уставным капиталом в 36 миллиардов юаней. Положительный динамичный рост позволил очень хорошо усилить свои позиции, в том числе финансовые показатели. Результатом стало то, что банк смог стать одним из самых крупных в стране.

Оказание социальной поддержки населению и сельское хозяйство являются основной специализацией сельскохозяйственного банка Китая. Банк смог открыть массу филиалов в других городах: в Пекине, Гонконге, Шанхае и других городах Китая. Банк имеет право проводить различные финансовые операции, в том числе оформляет вклады, выдаёт кредиты, обменивает валюту, обеспечивает расчёты для граждан страны и для нерезидентов страны.

Как обменять юани в России

Практически все крупные банки России представляют возможность обменять китайские юани на рубли. Но рассчитывать на то, что все предложения будут выгодными, не нужно. Очень часто курс на обмен очень завышен, да ещё берут и комиссию за выдачу денег.

В больших городах обменять китайские деньги достаточно просто. А вот в небольших городах нужно найти подходящую точку для обмена. В России купить юани даже выгоднее, чем в самой КНР. Туристы могут выбрать организации, где курс завышен. А если не иметь представление о банковской системе, то процесс обмена затрудняет процесс. Ещё несколько лет назад было достаточно трудно обменять юани, а тем более выбрать довольно выгодное предложение. Поэтому многие туристы предпочитали менять валюту в Китае. Но сейчас ситуация приобрела другое направление. Практически в любом банке России можно произвести обмен. Так как предложений поступает достаточно много, можно выбрать то, которое будет выгодно именно вам.

Как обменять наличные деньги? Пожалуй, самым простым способом покупки юани является именно обмен наличных. В таких банках, как АльфаБанк, ВТБ24, Элос и Сбербанк сделать это просто. На сайте-агрегаторе можно выбрать точку обмена валюты. Сайт покажет все доступные курсы и точки обмена валюты.

Заключение

Банковская система Китая имеет трёхуровневую систему, что обеспечивает надёжную систему. К концу 2018 года объём активов всех банков Китая достиг 33 трлн долларов. Но разрастание системы многие воспринимают не в качестве толчка к оптимизму. Ведь это может говорить и напоминать о чрезмерной зависимости экономики от банков, а точнее от кредитов в условиях неравномерного распределения ресурсов.

Государство наряду с местными властями занимается финансированием инфраструктурных проектов через банки, что отличает Китай от большинства других стран.

Банковская система Китая устойчива к изменениям. Более того, власти самостоятельно провели реформирование системы с целью дальнейшего наилучшего развития системы. И это дало свои плоды, поэтому данный шаг можно расценивать как вынужденный. Китай имеет в своём распоряжении около 800 банков с учётом иностранных филиалов. Но китайские банки в России тоже существуют, что для определённой категории людей очень важно. Обмен юаней можно произвести как в России, так и в Китае. Зачастую курс обмена валют в России выгоднее, чем в самой КНР.

Характеристика банковской системы Китая

В Китайской Народной Республике действует двухуровневая банковская система. На первом уровне находится центральный банк, а на втором – специализированные государственные банки и обширная сеть коммерческих банков.

В соответствии с определением Государственного комитета КНР по контролю и правлению банковскими делами к банковско-финансовым организациям Китая относятся: политические банки, государственные коммерческие банки, акционерные коммерческие банки, городские банки, аграрные кредитные кооперативы, другие финансовые учреждения.

Функциями центрального банка наделен Народный банк Китая, который был создан 1 декабря 1948 г. на базе слияния Народного банка Северного Китая, Народного Бэйхайского банка и Северо-Западного крестьянского банка. Изначально на НБК были возложены следующие функции: выполнение операций государственного казначейства; контроль над частными кредитами; размещение государственных займов; контроль над операциями с иностранной валютой и драгоценными металлами.

Наиболее существенные изменения, которые претерпела банковская система КНР, были в сентябре 1983 г. в соответствии с решением Центрального народного правительства – Государственного совета КНР (Госсовет) – НБК выполняет функции центрального банка КНР и не занимается промышленно-торговыми кредитами и сбережениями. Его капиталы полностью финансируются государством и являются государственной собственностью.

НБК — государственный эмиссионный, кредитный и расчетный центр Китайской Народной Республики, функции центрального банка китайское правительство возложило на НБК в 1983 году. К ним относятся:

  • ? разработка и проведение денежной политики;
  • ? осуществление эмиссии и регулирование обращения национальной валюты;
  • ? контроль и управление органами денежного обращения;
  • ? контроль и регулирование рынка денежного обращения;
  • ? издание приказов и положений, касающихся контроля и управления сферой денежного обращения;
  • ? проведение операций с государственным золотовалютным запасом;
  • ? управление государственным казначейством;
  • ? обеспечение системы платежей и расчетов;
  • ? исследование, анализ и прогнозирование в сфере денежного обращения;
  • ? осуществление соответствую щей деятельности в сфере международного денежного обращения;
  • ? осуществление других обязанностей, установленных Госсоветом КНР.

В числе многочисленных полномочий НБК особого внимания заслуживает так называемое принятие управления коммерческим банком. Если коммерческий банк находится в кризисном состоянии или под угрозой кризиса доверия, серьезно влияющего на интересы вкладчиков, НБК может принять на себя управление данным банком. Принимая на себя управление коммерческим банком, НБК начинает проводить по отношению к нему необходимые меры, призванные защитить интересы вкладчиков и восстановить способность коммерческого банка к нормальному хозяйствованию.

Табл. 1. Банковская система Китая

Народный банк Китая

Государственный банк развития. Импортно-экспортный банк Китая. Банк Китая по развитию сельского хозяйства

Государственные коммерческие банки

Торгово-промышленный банк Китая. Банк Китая. Сельскохозяйственный банк Китая. Народный строительный банк Китая

Акционерные коммерческие банки

Более 120 акционерных коммерческих банков

Банки Шанхая, Пекина и др.

Городские и сельские кредитные кооперативы. Сельские коммерческие банки. Инвестиционные траст-компании. Финансово-кредитные компании. Иностранные банки

эмиссионный уставной кредитный коммерческий

Первая — это государственные коммерческие банки Они выполняют крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае. Особенно актуальной эта задача была на начальном этапе реформ, и китайские банки справились с ней неплохо.

Государственные коммерческие банки Китая постепенно становятся более самостоятельными хозрасчетными структурами, административный контроль за их деятельностью уменьшается.

Вторая группа коммерческих банков — это акционерные коммерческие банки. Наиболее крупнейшие из них: Транспортный банк, Промышленный банк CITIC, Банк Гуанда (China Everbright Bank), Китайская банковская корпорация Миньшэн Все коммерческие банки осуществляют следующие банковские операции и сделки: привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты по согласованию с заемщиком;

  • ? проводят расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов, осуществляют кассовое обслуживание клиентов;
  • ? открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

Коммерческие банки (КБ) Китая можно разделить на две большие группы: КБ, расположенные на материковой части Китая, и коммерческие банки, расположенные на территории Сянгана.

Сянган, более известный за его пределами как Гонконг, был захвачен Великобританией после опиумной войны 1840г., и на протяжении более ста лет Сянган, Цзюлун и Новая территория являлись колонией этого государства. После воссоединения 1 июля 1997 г. Сянгана с Китаем с определенными оговорками можно сказать о том, что банковская система КНР пополнилась и банками, расположенными на территории Сянгана. Но, при этом необходимо помнить о том, что согласно ст. 5 Основного закона об особом административном районе Сянган,, в Сянгане сохранено право частной собственности. Более того, на протяжении 50 лет с момента образования этого района социалистический строй на его территории вводиться не будет.

В особом административном районе Сянган нет центрального банка. Отсутствует и валютный контроль. Капитал перемещается без каких-либо ограничений. Банковские проценты устанавливаются Банковской ассоциацией Сянгана с учетом мнения правительства Сянгана. Право денежной эмиссии принадлежит правительству Сянгана, которое назначает банки, правомочные осуществлять эмиссию гонконгского доллара. Для получения права эмиссии банку необходимо иметь стопроцентный резервный фонд в долларах США.

В настоящее время минимальный объем уставного капитала, необходимый для учреждения коммерческого банка, составляет 1 млрд. юаней, для городского кооперативного банка – 100 млн. юаней, для сельского кооперативного банка – 50 млн. юаней. Уставный капитал должен быть фактически внесенным капиталом. Народный банк Китая может регулировать минимальный объем уставного капитала, но только в сторону увеличения вышеуказанных сумм.

В вопросах определения организационных форм и организационной структуры, равно как и при разделении и слияниях КБ, применяются положения Закона КНР от 29 декабря 1993г. «О компаниях». При этом раздел и слияния КБ должны рассматриваться и утверждаться НБК.

В пределах территории КНР коммерческим банкам запрещается:

  • 1. заниматься поручительскими инвестициями и операциями с акциями;
  • 2. осуществлять инвестиции в недвижимость, не предназначенную для собственных нужд;
  • 3. вкладывать средства в небанковские кредитно-денежные организации и предприятия. Последняя мера призвана способствовать сосредоточению усилий КБ на улучшении качества традиционных для них операций.

При краткосрочном межфилиальном и межбанковском кредитовании банки должны соблюдать установленные НБК сроки, не превышающие месяца. При этом запрещено использовать средства, полученные по межфилиальному краткосрочному кредитованию, для кредитования основных фондов или осуществления инвестиций.

В банковскую систему Китая также входят Кредитные кооперативы и городские кооперативные банки. Кредитные кооперативы (КК) – это финансовые организации, главными задачами которых являются прием депозитов и предоставление кредитов находящимся в городах и сельской местности мелким компаниям, ведение расчетов между ними, а также прием вкладов населения. В зависимости от местонахождения К кредитные Кооперативы подразделяются на городские и сельские. К началу 1995 г. число КК в КНР составило около 5 тыс. единиц Они располагали 156,2 млрд. юаней, привлеченных в виде сбережений, а их кредитные фонды составляли 95,7 млрд. юаней, что сделало их важным элементом банковской системы КНР. Тем не менее, ограниченные финансовые возможности некоторых Коммерческих Кооперативов не позволяли удовлетворить потребности растущего городского хозяйства, и большинство КК были объединены в городские кооперативные банки. Создание банков, основанных на аккумулировании средств. Городские кооперативные банки играют ведущую роль в создании местных финансовых структур и позволяют повысить уровень поддержки развития региональной экономики. Если государственные и коммерческие банки работают с крупными и средними предприятиями, то городские кооперативные банки должны обслуживать главным образом средние и мелкие предприятия, торговые фирмы и промышленные предприятия местного значения. Сфера их операций ограничена конкретным городом.

Городские кооперативные банки учреждаются на долевой основе. Держателями их капитала являются население, предприятия с капиталом менее 1 млн. юаней, а также государство в лице местных органов власти. При этом общее число участников банковского кооператива должно быть не менее 20, а общий размер капитала – не менее 50 млн. юаней.

С трансформацией НБК в центральный банк КНР функции кредитования народного хозяйства были переданы специализированным государственным банкам: Сельскохозяйственному банку, Народному строительному банку, Банку Китая и Торгово-промышленному банку. В течение 1994-1995 гг. эти государственные банки были переведены в разряд коммерческих банков.

В 1994 г. были созданы три специализированных государственных банка – Государственный банк развития, Банк развития деревни и Экспортно-импортный кредитный банк, основной задачей которых стало предоставление так называемых политических, т.е. льготных, кредитов. Эти банки не конкурируют с коммерческими банками, поскольку их кредитные ресурсы формируются не за счет прямого привлечения сберегательных депозитов, а путем выделения им бюджетных средств, займов НБК и эмиссии собственных облигаций.

Банковская система КНР – один из самых динамичных элементов экономики этого государства. При этом, несмотря на многочисленные нововведения, ее характерной особенностью является неизменно жесткий контроль над деятельностью КБ, осуществляемый государством через НБК. Среди последних изменений в банковской системе КНР следует назвать, прежде всего, превращение с целью активизации конкуренции государственных банков в банки коммерческие, а также увеличение количества городских кооперативных банков.

На территории Китая ведут активную деятельность и иностранные банки, а также их отделения. Традиционно они играют заметную роль в банковской системе Китая. В первые годы существования Китайской Народной Республики всего четырем отделениям зарубежных банков, которые располагались в Шанхае, был предоставлен легальный статус, позволивший сохранить свое присутствие в стране, впрочем, почти символическое. С 1979 г. иностранным банкам было разрешено создавать представительства в специальных экономических зонах: в Пекине и ряде других городов. Однако банковские представительства могли заниматься только рыночными исследованиями, консалтингом, экономическим анализом, содействием в установлении контактов с китайскими властями, производителями и потребителями, но никак не банковской деятельностью.

По мере расширения присутствия иностранных банков возникла необходимость в разработке соответствующей нормативно-правовой базы. В июне 1991 г. НБК утвердил порядок создания представительств иностранных банков, а 7 января 1994 г. Государственный совет КНР принял Положение КНР «Об управлении финансово-кредитными учреждениями с участием иностранного капитала». В частности, был установлен минимальный размер активов иностранного банка для открытия отделения на территории Китая, были определены масштабы и круг разрешенных им банковских операций.

Современная банковская система Китая имеет одну большую проблему – неработающие активы. Поэтому тем долгам, которые имеют отрицательную репутацию, уделяют особое внимание. Меры, которые принимают соответствующие круги, приносят свои результаты. Количество таких долгов сокращается стремительно. Одной из мер стало создание единой базы по кредитным историям. Финансовая отчетность стала унифицированной.

При вступлении в ВТО Китай принял на себя обязательство открыть свой финансовый рынок.

Сегодня, спустя шесть лет после вступления в ВТО, конкуренция между иностранными и китайскими банками является серьезной проблемой для развития китайских банков

На китайском финансовом рынке существует множество административных барьеров для негосударственных банков. Государство жестко регулирует проценты по вкладам, кредитам и допустимые их колебания. А если вкладчик получает везде одинаковый процент, то он выбирает более безопасный, как правило, государственный банк.

Добавить комментарий